选择做富人

以故事手法展现理财的逻辑

英文标题： RICH BY CHOICE

作者： 徐建明

出版社： 机械工业出版社

ISBN: 978-7-111-49141-5

版次： 2018年2月第1版第7次印刷

字数： 237千字

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作者简介

徐建明

加籍华人，独立学者，上海第一财经学院执行院长，清北复交特聘教授，主板《理财周刊》杂志。

（一堆头衔+成就......）

推荐语

富人意味着更多付出和责任

财富的真正含义是什么？获取财富的秘诀是什么？富人应该是什么样的？

财富是一切能供给我们享受的商品。

交换满足需求，创造财富。

工作是赚钱，理财是管钱，成为富人是对生活方式和价值体系的选择。

生活自律：

付出更多，索取更少。一个人的拥有的财富等于他获得的减去他支出的。不懂得控制欲望的人， 缺乏自我约束的人，对社会的索取就会失去控制，再多的财富也都会挥霍一空。

承受风险：

收益与风险永远成正比，承担风险是创造财富的基本要素。更大的生命磨难，超出常人的意志，非同一般的智慧。风险不可避免，但是可以分层管理。

拥抱责任：

社会财富其实意味着资源，拥有更多财富，意味着占有更多资源。成为富人绝不是说你会更加开心、幸福、荣耀，而是要对辛苦和努力习以为常。

正文

人生

你想去哪儿

一个成年人必须对自己的目前和未来的经济状况负责。任何人都没有责任，生活是自己选择的，坦然接受事情的结果。唯有自己才能承担责任。

你想去哪儿，不是说要赚多少钱，而是你想怎么度过这一生。我们理财的全部行为都是为了实现这个目标。

人生无非是首先活在当下，家庭资产，生活消费，收入支出；其次是远大理想，未来人生规划，未雨绸缪，阶段目标。

人生目标似乎很抽象也很虚无，但正是清晰且长远的目标，使得年轻人一直朝着同一个方向不懈的努力，最终成为行业精英人士。

财富该属于谁

“财富属于创造者。”

“劳动是财富之源。”

“财富是由整个社会构成的一个整体共同创造的，任何一环都必须存在。”

一个工人把一枚钉子夯到墙上，挂上一幅画，整个动作方便了大家观赏画作，无疑为社会创造了 一笔财富。

假设他创造了一元钱的财富，但问题是这个工人只拿到了一角钱。这并不意味着分配不合理，因为：

1. 完成工作工作的原材料和劳动设备都会有消耗，这些都是成本；
2. 要想通过钉钉子的行为来赚钱，那么这个商业行为就必须有商业机构，其正常运营的维护也是需要成本的，如房租、物业、3.水电、网络、聊天、广告、公关、营销等；
3. 工人提供了钉钉子的服务，但背后是团队协作，公司的前台、销售、服务、售后等人员，甚至企业管理者和保洁员也都靠这最终的财富来发工资；
4. 公司在一个和平的社会秩序和公正的商业环境下才能正常做生意，而提高这些服务的是政府系统，维持政府系统的运转当然也需要成本分摊，公务员的工资和政策制定都在最终的财富占据一部分；
5. 投资者们是拿出真金白银来建立公司的，资本是需要赚钱的，他们要分走最终一部分的财富，这样才能可持续发展；

社会越发展，人类的分工就越细，最后直接劳动者创造的财富在整个社会财富的创造活动中所占的比重就会越来越低。

科学技术是第一生产力，同样，企业家的创业精神，资本家的冒险精神，都是生产力。

“一个人拥有的财富量就是这个人对社会的净贡献。”

赚钱这点事儿

我们获取收入的方式有两种最重要：劳动性和财产型。

• 前者靠出售自己的时间给雇佣者，拿到的工资与最终产生的贡献无关，因为规避了风险，收获的是稳定性的月薪酬。

• 后者并不知道投入的时间能够换来多少收入，但是如果获得了别人的认可，就源源不断地带来现金。

讲一个水桶与水管的故事：

在偏远的黄土地山村，人们需要从数里之外的山上取水生活，这是村子里的头等大事，要找最强壮、最能干、最优秀的两个年轻人来承担。

-- 阿桶白天挥汗如雨地挑水，晚上去酒馆享乐生活。

-- 阿管总是在为未来担忧，希望十年以后就不必为生活奔波。

• 后来阿管只做半天的工，收入也下降到一半，晚上却在加班挖建管道，在经历了十年的失败后，终于顺利地将水流引入村里。

但是他还不满意，开始尝试新计划：将修管饮水的经验，总结出最高效的方法论，开班授课，写书出版，录影视频，卖给周边村子的年轻人。

• 再后来，他将储蓄的钱买了土地出租，入股了酒店，建立培训学校，他实现了自己的理想。

失业的阿桶，有幸基于多年的村民友谊，在做管理饮水管道的工作。

这个故事里有三条现金流管道：

• 经营体系管道，饮水沟渠；
• 知识产权管道，书籍，录影带，培训班；
• 投资组合管道，土地出租，酒店股份等。
  
  

股市到底是什么

新故事开始：

有个古老而朴素的村庄，天下太平，风调雨顺，村民老赵的孩子多，田地少，但是不想再开垦田地，要搞点副业。

他发现村民生活水平日渐提高，想吃肉的人越来越多，于是猪肉价格持续攀升，就想养猪肯定能赚钱。

但是办养猪场需要很多钱，至少得100块钱，他这些年只攒了50元，剩下的要找别人借钱。

老赵去有钱人老钱家立下字据：

今年借50元钱，明年还55元钱。

第二年老赵赚了钱，还了55，还剩50元，但老钱不干了，对方100元能净赚50，自己才净赚5元，于是就要入股。

第三年老赵赚了钱，养猪场扩大经营，总成本投入200元，一人投100各占50%，分红给老钱一百块。

第四年老赵生意越做越火，计划开10家分场，这需要1000元的巨资，只好让乡亲们都来入股。

募资后，养猪场有上百个股东，有急用钱的小股东就想卖掉股票，于是每逢初一十五，集市上买卖股权的铺子就可以相互交易，这就成了股票交易所。

那帮虚头巴脑的家伙

金融资本市场发展到今天越来越复杂，但它也变得更加不可或缺。如果没有金融市场，只靠企业自有资金的缓慢积累，社会发展速度至少延缓十倍。

但是从自己的供给方到需求方，中间衔接的部分——金融中介层级越来越多，不透明部分越来越暗，于是出现问题的机会也越来越大。

以物理概念来比喻，一组动滑轮系统可以放大使用者的力量，每增加一组滑轮就多省一分力，但是这个滑轮系统不能无限增加，最终滑轮摩擦力一定会降低效率，而且系统任何环节出现问题，整个滑轮组就崩溃。

• 理财顾问和信托基金管理者为客户带来了财产损失，还是要收费，售卖的进入产品还都有拿提成。

• 重危病人需要做手术，结果死在了手术台上，看病的医药费和手术费要照付，医疗结果是可能性之一，病人和家属要自己承担。

滑轮，健康，金融，这些都需要靠自身的智慧去把握平衡，而不是纯粹依赖外界。

现在对金融机构经营的考核以及银行员工的收入，并不与理财产品的收益挂钩，而是和金融机构产品的销售额挂钩。

大家都喜欢购买预期收益好的产品，问题是看到了“赚钱效应的产品常常是最终收益率低的产品。

“产品设计本身就有问题：”

产品设计者无法预见市场未来波动情况，不是基于市场需求而是源于竞争需要，投客户所长期不确定性，客户分辨产品和认识自我需求能力不足.....

投资

钱是索取权的凭证

资产唯一的意义是带来收益。

财产是有形的财富，不包括学识，能力和社会关系。

广义的财富概念：凡事能够给拥有者带来效用的有形无形事物。

在股票市场上，长期来看，无论是在股市最高点，还是在股市最低点购买股票，甚至是中间的任何一个点位去进行投资，最终的投资结果差距都比想象要小得多。

成功的投资要求的是尽早的时间点和严格的投资纪律，而不是选择投资时机。

精准把握高买低卖的投机者是万中无一的天才，媒体往往要夸大这种效应和他们的存在感，以此来为股票赌场宣传，吸引众多韭菜玩家进入补血——盲目投机。

一个没有投机的市场是没有生命力的。

投资者认为投资就是将资源放到能够创造财富的地方，并且相信自己参与了这个创造财富的活动，就可以分享属于自己的那份财富，这就是最终收益。

投资者追求的是双赢以上的局面。

投资原则

世界上最昂贵的东西就是你不需要的东西。

一个过于复杂的理财规划一定不好，因为它无法保证你在操作过程中不出错。

第一种投资原则：

• 傻瓜原则：一定不要自以为自己可以掌握超出我们能力的事情。

不试图预测市场，按照既定的操作程序，定时定量投资，消极被动机械的效果却非常不错，如指数型基金。

• 懒人原则：能够用简单的方法达到目标达到，绝不要用复杂麻烦方法。

如非必要，勿增实体，随波逐流，顺势而为。

• 糊涂原则：吃亏就是占便宜，理财如做人。

任何一种分配方案对一个股票的内在价值都没有任何改变。对于小道消息层面的东西，最好的办法是糊涂一点，只当不存在。

信息更多的时候是噪声，无助于看透事物本质。

信息需经过科学分析、加工整理等劳动才能提升为知识，但书本上的知识只是一番空谈，要在实践中随机应变，真正去应用才能成为智慧。

投资兵器谱

从本质上来说，致富的唯一方式是为社会创造价值，而且要通过某种方式或者系统使你创造出来的价值的数量成本放大。

投资就是需要投入资金，而钱正是对社会创造价值的度量。

你赚了钱没有把它消费掉，就是将你过去的耕耘成果储存了起来。你将这笔钱再做投资，收获当然是过去耕耘的收获。

钱有两个特性，一个是通货膨胀，随着时间的推移，一定数量的钱购买的商品肯定会越来越少；

另一个是逐利，当钱变为资本时，就参与到了某个商业系统，钱能生钱，且随着时间的推移，这笔资本的数量就会越来越多。

货币之所以可以不断增值，就在于货币可以转化为生产资料，，而一定配置的生产资料的组合，再加上劳动就可以创造出价值。

• 如果你把钱放到银行里，就相当于将钱借给了银行，银行通过政府系统再借给企业，企业把货币变为生产资料。

• 如果你用钱购买债券，就相当于直接将钱借给政府，政府制定各种政策来帮助企业实现生产经营过程；

• 如果你用钱投资股权，就相当于直接将钱换取了一个商业系统，因此收益从平均来说当然要高。

• 如果你用钱购买生产资料，就相当于直接参与了创造价值的过程。

如果你有钱，你就可以购买一个系统；如果你没有钱，那就只能创造出一个系统。

注：购买彩票只是一种娱乐行为，慈善行为，或是一种主动缴纳非义务税的恶行为。（智商税）

释：贪官污吏只是暂时获取了大量财富的控制权，那些巨额财产正是他们的滔天罪行。（来源不明）